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退休規劃_短期失業需要繳國民年金嗎 ?

      剛度過結婚3週年的小翎,因為希望陪伴小孩成長辭而去工作,預計23年後就要重新踏入職場,她最近收到勞保局寄來的國民年金繳費通知單,正猶豫著究竟該不該去繳錢。專家表示,短期離開職場的人,若能善用國民年金,不僅退休有機會領取兩份年金,也對勞保年資的計算有利,到底該怎麼靈活運用政府對非職場人口退休生活的「大紅包」,跟著我們看下去就對了!

 

【什麼是國民年金 ? 】

隨著平均壽命的延長以及出生率的下降,台灣早已邁入高齡化社會,依據推估,台灣至2026年,老年人口比例將達20%。

國民年金從2008101日開辦至今已滿2週年,根據勞保局資料顯示,截至20109月止,約有395萬多人投保國民年金保險,平均年齡為44.34歲。

「有工作保勞保、無工作保國保」,依規定只要年滿25歲、未滿65歲的國民,在沒有參加公教保、軍保、農保和勞保期間,都應該投保國保,打個比方,家庭主婦(夫)、擺地攤和已經退休但還沒領勞保年金者,都是納保對象,勞保局會主動寄送繳費單提醒民眾納保,只要繳費繳到65歲,就每個月可領取老年年金給付,活到老領到老。

 

【您的退休金政府幫忙出 4成】

目前國民年金的投保金額比照最低基本工資17,280元,保費則以17280×6.5%(費率)來計算,由政府和民眾以46比例做分攤,目前一般民眾每月保費為674元(各族群保費請見表1)。如果是家庭所得較低者(標準請參閱表2),還可以向政府申請補助,減輕經濟負擔。

知名經濟學者馬凱就曾指出,假設退休後可以領10元,國民年金等於是民眾繳6元,政府幫忙出4元,所以他很鼓勵太太投保國民年金。

但專家提醒,國民年金的保費並非一直維持674元不變。原本政府計畫費率每2年調高0.5%至上限12%,以17,280保額、政府補助比例不變的原則下,未來民眾負擔保費最高將達1,244元。今年正好是屆滿2年調整費率的時機,雖然內政部8月就宣布今年不調漲費率,但明年基本薪資已經確定調漲,未來保費勢必會增加。

 

 

附表1:國民年金保險費負擔比例

被保險人身分

中央輔助

地方輔助

被保險人自付額

一般民眾

40%(449元)

0

60%(674元)

低收入戶

直轄市 :0
縣(市):35%(393元)

直轄市 :100%(1,123元)
縣(市):65%(730元)

0

所得未達當年度
最低生活費1.5

直轄市 :0
縣(市):35%(393元)

直轄市 :70%(786元)
縣(市):35%(393元)

30%(337元)

所得達當年度最低生活費1.5倍,未達2

直轄市 :0
縣(市):27.5%(309元 )

直轄市 :55%(618元)
縣(市):27.5%(309元)

45%(505元)

極重及重度身障者

100%(1,123元)

0

0

中度身障者

70%(786元)

0

30%(337元)

輕度身障者

27.5%(309元)

27.5%(309元)

45%(505元)

 

 

 

資料來源:勞保局

 

 

附表22009年可申請國民年金保費補助之所得標準

補助比例

臺北市

高雄市

臺北縣

台灣省

金門縣連江縣

補助70

17,655

16,964

16,188

14,744

11,100

補助55

17,656
~26,483

16,964
~22,617

16,188
~21,583

14,744
~19,657

11,100
~14,799

資料來源:內政部

 

【國民年金繳愈久領愈多】

至於國民年金究竟可以領多少,是像之前的敬老津貼每月只能領3,000元嗎?這樣年輕時就投保不是虧很大嗎?專家指出,3,000元是最低基本保證,主要是針對前已經開始領敬老津貼以及過去來不及投保,但已年滿65歲者。

國民年金其實和勞保一樣,繳愈久領愈多,給付計算分AB兩式,擇優發給。

A:月投保金額(目前為17,280元)×0.65%×投保年資+3,000

B:月投保金額(目前為17,280元)×1.3%×投保年資

以小翎為例,假設她25歲生小孩後專職當家庭主婦,並持續投保國民年金直到65歲,那麼她65歲以後每月就可以領8,986元,如果持續領到80歲,總計可領1617,480元。就算 小翎以最高費率12%繳費(1,244×12月×40年=597,120元),她只要領超過五年半,70歲以後的年金都算是政府送的。

消費者如果想知道自己可以領多少國民年金,也可上勞保局網站(http://www.bli.gov.tw/cal/oldPay2.asp)親自動手算一算。

 

【短期失業也要繳國民年金嗎?】

台灣許多企業因為沒有完善的加薪制度,導致上班族喜歡藉由跳槽來提高薪水,如果新舊工作沒有完全銜接上,或想同時放個長假輕鬆一下,就可能會有一兩個月的勞保空窗期。

專家建議,像小翎這 樣只是短暫待業或失業者,更要繳國民年金。有工作時累績勞保年資,沒勞保時累積國保年資,等退休後就可以每月領2筆年金,就算只領幾十元國民年金,但只要領超過3年,領得都會比繳得錢多,其實很划算。

除了退休後可能可以領2筆年金外,原本法律規定勞保年資未滿15年,只能領老年一次金,但為了落實長期照顧老年人口政策,國民年金年資也可以併入勞保年資計算了!舉例來說,如果老張已滿65歲但勞保年資只有14年,本來只能領取老年一次金,不能按月領,但若老張另有2年國保年資,合併後年資超過15年,那麼老張就可改領勞保老年年金,退休後的生 活費就不怕沒著落了。

 

 

 

 

 

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